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（中央社記者蔡怡杼台北11日電）Apple Pay登台今天拍板定案。銀行業者預期，年底Apple Pay將可在台上路。不過，搶占各大媒體版面的Apple Pay究竟是什麼？對民眾的影響又是什麼？以下的整理為您解惑。

一、什麼是Apple Pay？

Apple Pay是由蘋果所推出的行動支付技術，將信用卡虛擬化、結合手機內建NFC（近距離感應）功能後，提供民眾不用帶錢包出門，憑手機就可完成交易的一種支付服務。

即民眾使用Apple Pay後，透過手機內建近距離感應功能，不用解開螢幕鎖，只要當Touch ID指紋掃描器掃描確認無誤後，便可自動完成交易。

Apple Pay自2014年10月率先於美國上線後，已在英國、加拿大、中國大陸、澳洲、新加坡等6大市場開通適用。據了解，今年Apple Pay目標進入香港和西班牙。

二、Apple Pay登台為什麼落後中國大陸？

對比Apple Pay早在今年2月進入中國大陸市場，台灣消費者最快今年底才能體驗到Apple Pay，台灣落後對岸約10個月，甚至恐達1年之久。

台灣之所以發展較慢，主因各部會對於Apple Pay在個資保護、交易資訊、交易效率、境內產業發展等面向有所疑慮。對此，金融監督管理委員會數度召開會議探討。

歷經跨部會及業者的意見交流後，金管會終於在今年5月初提出Apple Pay登台建議送交行政院，對於Apple Pay登台持開放態度，建議由各銀行自行選擇TSP（代碼服務商）。

三、什麼是TSP？

TSP全名為Token Service Provider，即代碼服務商。這是由於Apple Pay為行動支付的一種，為強化對持卡人的保護，Apple Pay交易採代碼化（Token）模式。

即透過TSP，Apple Pay將民眾的真實卡號轉化為一組虛擬代碼，即使交易過程中資料遭駭，駭客所取得的也只是一組虛擬代碼，而非真實卡號，提高行動支付的安全性。

因此，交易過程中，即使是商家或收單機構，都不會知道民眾的真實卡號，大幅降低民眾卡號外洩的風險。

目前已可擔任Apple Pay TSP的機構主要是Visa 、MasterCard 、American Express及銀聯等國際4大發卡組織。

此外，國內機構也想切入TSP，但由於Token技術是由Visa 、MasterCard 、American Express以及EMVCo.（國際晶片卡標準化組織）共同制定，因此國內業者想提供Token服務，還需經過EMVCo.的認證。

銀行高層表示，與國際發卡組織合作不用等對方認證，只要與聯合信用卡處理中心及國際發卡組織完成介接後就可上路，因此在時程上可較國內TSP業者來得快。此外，Visa免費提供Token服務，但國內業者基於成本考量，勢必轉嫁給銀行，因此與國外合作的成本也會較低，目前傾向與國外業者合作。

四、Apple Pay登台後會改變你的支付習慣嗎？

銀行高層預估，「Apple Pay登台後，民眾嚐鮮，高於實際使用」。

這位銀行高層指出，台灣早就有行動支付了，10年前Visa在台就推出感應支付服務，且近年新型態行動支付手機信用卡、Line pay、Pi行動錢包等如雨後春筍般推出，但民眾尚未習慣使用電子支付。

2015年電子支付占台灣民眾消費支出比例僅26%，相較南韓的77%、香港的65%、中國大陸的56%等，台灣民眾使用電子支付占比在亞洲國家中確實偏低。

根據金管會定義，所謂的電子支付，就是除現金以外的支付，包含手機信用卡、手機金融卡、悠遊卡、電子支付帳戶、行動錢包、LINE Pay等。

銀行高層不諱言，儘管目前行動支付工具多元，但民眾還是習慣付現金，比較熟練一點的消費者，頂多是拿悠遊卡嗶小額，民眾支付工具習慣沒改變，即使Apple Pay登台，預期初期使用者仍以嚐鮮為主。

除了民眾使用行動支付的習慣未建立外，銀行高層分析，相關感應設備、民眾iPhone手機是否內建NFC功能等基礎建設未普及，也是Apple Pay登台後初期面臨的挑戰。1050511

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